身在他鄉的馬蔚華，如何總結自己的銀行家生涯? 英雄遲暮，壯心不已。

初夏微涼，海水蔚藍。背景是灘岸，此處是他鄉。整理好西裝，面對攝像機，馬蔚華抬起左手，指向自己——“我來自中國，我是中國招商銀行的行長。”

通過翻譯，這位時任中國第六大銀行的行長對著電視鏡頭講述往事。一如既往，他比畫圈點著，逐字不誤地演講。過去多年，在國內的各種公開活動里，他慣于反復描述具體的想法，譬如轉型、互聯網金融等;這次，他頻頻使用“理念”(Idea)這個詞，反復說“理念”對他的金融業生涯如何重要。

馬蔚華曾經寫道：“我雖沒有四處流浪，但幾十年的工作生涯中……一路奔波。人生的旅途，有命運的安排，更有內心的驅動。”在命運的安排和內心的驅動下，馬蔚華在數年間成為了中國銀行業的標志性人物。

與《21CBR》記者見面時，“馬行長”剛剛卸任。在西方媒體的眼里，馬蔚華推動了一場“China’s retail banking revolutionary(中國的零售銀行革命)”。在理念的層面，馬蔚華的志向卻不止于此，一卡通、零售銀行、上市、互聯網金融、綜合金融、二次轉型、國際化……有的已然成為現實，成了馬蔚華人生故事的一部分，有些還在落地的過程中，甚至與他心中的目標相去仍遠。

馬蔚華的交流照例提綱挈領。在異國他鄉，他也會端著酒杯評點這個現實世界——譬如，周圍企業家們擁有的企業沒有他自己管理的那家銀行的規模那么大;在那些衣香鬢影的交際場里，唯有他是個沒有股份的CEO，其余都是管理自己企業的老板。

老馬西游

“還可以叫您馬行長嗎?”“當然可以。”

很多人上前跟馬蔚華打招呼，有人更直接說，“我在中國大陸是金葵花的客戶”。也有聲音在旁邊試探地問：“還可以叫您馬行長嗎?”

“當然可以。”馬蔚華標志性地背起手，瞇起眼睛，笑著說。

這種場面對于馬蔚華再熟悉不過。招商銀行的人士說，過去馬蔚華到各地分行調研的時候，日程總是被安排得很滿，因為各地的企業主們“都排著隊見他”。

面對外媒，馬蔚華說他曾有機會成為中國人民銀行的高管(Top leader)，但當年他看到了一個更好的機會，就是去領導一家小銀行。在此之前，他像一代人那樣上山下鄉，又在鐵路部門做過工人，后來考上了大學的經濟學專業，繼而步入西裝革履的金融界。

這次，馬蔚華偶遇臺灣某公司的主席，一個認識超過10年的朋友。這位主席這樣評價馬蔚華：“他是中國大陸第一批在四大行之外出現的銀行家，他把招商銀行越做越大，而且做了這么久都沒有出事。”

聊天時，馬蔚華背著手，一字一板地對這個老朋友說：“淡泊明志，寧靜致遠。現在是要‘靜’了。”

馬蔚華在公開場合鮮有遣詩用詞，但私下會面卻未必。就在幾年前，他遠赴美國與摩根大通主席杰米·戴蒙(JamieDimon)見面，還用“滄海橫流，方顯英雄本色”來稱贊對方，表示對摩根大通連番收購行為的欣賞。

當時的馬蔚華如是記錄紐約之行：“凝望著在林立的高樓中透過的陽光，想到在紐約寒冷的冬天，招商銀行的金葵花在曼哈頓播下了種子，也許它生不逢時，也許它正逢其時，我的內心充滿了躍躍欲試的激情。”

馬行長啊，你們銀行什么時候來東南亞?現在這邊都是新興市場啊!”寒暄的人們同聲發問。聽到這個問題，身處異國的馬蔚華來了興致，他先解釋了銀行業監管的國別差異，然后話題一轉，從中國的富裕人群的需求增長，一路說到經濟發展和社會變化。

國際化是馬蔚華的心頭愿。在2008年，馬蔚華曾乘著招商銀行在紐約開設分行的機會，到美國拜訪了政商界的多位人物，其中包括美國前國務卿基辛格、NBA總裁斯特恩、時任花旗銀行董事會主席威廉·羅茲等。那一年，也是招商銀行193億港元收購香港永隆銀行53.12%股權的年頭，此舉被馬蔚華認定為“招行邁向國際化的重要一步”，并在各種場合出言力挺。

“馬行長一直很有國際化的視野。他相信在全世界尤其在東亞，比如在新加坡、香港、臺灣等地發生的某些東西， 15到20年后在中國大陸也會發生。你問他為什么這樣想?他就說相信這個事情。”一位招商銀行的高管這樣對記者形容。

金融海嘯那段時間，招商銀行上上下下都在讀塔勒布的新書《黑天鵝》。這是馬蔚華向全行推薦的，一本描述“如何應對不可知未來”的書。馬蔚華愛著書，也會讀書，他說自己讀過《基業長青》、《從優秀到卓越》這類書籍，還曾學習世界五百強的案例。他還說，自己至今保持著每天晚上11點睡覺早上6點起床的習慣，維持知識更新。

彈指14年

他告誡后來者：“學習你的前輩，還要有自己的路。”

一名招行員工曾用這樣一個例子來描述馬蔚華早年帶來的變化：即便是劉明康(前銀監會主席)在招商銀行辦業務，若是有些流程必須要本人前來銀行辦的，就不能讓他的秘書代勞。于是劉明康“真的到招行的網點排隊去了”。

在互聯網金融方面有些什么構想?馬蔚華立刻說起了馬云。他認為銀行日后要投入更多精力在大數據上，去追逐客戶需求的轉移與機會。

“互聯網金融的這個模式，可能以后成為間接融資，甚至直接融資的第三種模式。我設想過，FACEBOOK里有8億多實名制的客戶，其中有資金供給者也有資金需求者。我們可以把它搜索出來，結合咨詢系統、移動終端和云計算，以后就可能成為互聯網金融的形式，理論上可以取代間接融資，甚至取代直接融資，就像現在人們不需到交易所就能買賣股票一樣。”

說起新想法，馬蔚華依然興奮。他對另一個外媒記者說，招商銀行員工的平均年齡是30歲，他不需要親自緊隨新的消費者需求，就可以監控(oversee)新一代高管的創新浪潮。他還拿出自己懂得街舞潮流的例子，證明自己仍跟隨著時代的步伐。

在公眾面前，馬蔚華多以一種銀行業革新者的形象出現。21世紀以來，在招商銀行發展的各個時間點，馬蔚華對內是主推手，對外也頗為主動，被形容為中國鮮有的明星行長。

從一卡通、零售銀行、兩地上市、互聯網金融，到后來收購永隆銀行，做整體綜合金融、二次轉型……招商銀行一路走來，都打上了馬蔚華的鮮明印記。在每一個階段，馬蔚華都不厭其煩地反復強調他認為有價值的重點，于內于外皆是如此。

譬如，招商銀行上市以后，為了推動公司銀行的業務，馬蔚華至少在一年內不斷重復那句著名的話——“不做零售銀行，未來沒飯吃;不做公司銀行，現在沒飯吃。”于是，在往后數年，部分招行高管也把“不××就沒飯吃”作為口頭禪，用以推進各種計劃。

對于外媒來說，馬蔚華塑造了一家倡導產品創新的銀行，而且抓住了中國近年來新出現的富裕階層，以及“iPhone一代”。根據招商銀行高管的描述，在金融海嘯以后，馬蔚華也開始思考壞賬、經濟周期、信貸風險等問題。

直到現在，馬蔚華依然在談銀行業創新。這一天，對著攝像機，他繼續用手指指著胸口說，要不斷挑戰自己，不斷挑戰傳統，才可以跟上時代。他還不忘補充，職業經理人和老板是一樣的，都要保持這些信念，還告誡后來者：“學習你的前輩，還要有自己的路。”

壯志未酬

“我是無懈可擊的。我沒有股份，還這么努力去工作。”

在這個海邊國度，馬蔚華停留了4天。他與各種企業家和名人會面，還抽空到附近的城堡游覽。有中文媒體的記者想直接詢問他關于招商銀行的問題，他會擺擺手，然后離開。

接待方安排了幾十位世界各地的企業家在酒店的觀景臺拍照，馬蔚華坐在第一排的中間。就像平時在中國的公開場合那樣，他穿上了深藍色的西裝和領帶，顯得比大部分人都要正式。他雙手握拳放在腿上，腰桿筆直，攝影師拍照時，還特意對他叫了一聲“CHINA”，希望這個東方人的表情更活潑一些。

高光時刻伴隨了馬蔚華很多年。曾幾何時，招商銀行與馬蔚華的名字緊密相聯，乃至招行會把馬蔚華得獎的橫幅掛到深圳總行的門口。每一年，在各種媒體云集的大場面，馬蔚華都在侃侃而談，只有遇到他認為不友好的提問時，才顯示出不悅，間或還特意找相關的記者提出質疑。

馬蔚華的自傲，給很多媒體記者都留下了深刻的印象。他曾經這樣總結自己的10年歷程：業務網絡化、資本市場化、發展國際化這三大目標算是成功地跨出了前兩步;招商銀行A股、H股上市，堪稱圓滿。“現在擺在我們面前的，是如何走好第三步。”

此時，此處，此模樣。“他們都是私人企業家，而我是個職業經理人。”集體拍照過后，馬蔚華攤開手說，“對比下來，我是無懈可擊的。我沒有股份，還這么努力去工作。”

他還談到了一個近日認識的墨西哥銀行家，后者百分百地持有旗下銀行的股權，而“中國很少能這樣”。

最后一天晚上，招待方舉辦了盛大的晚宴，在海上還燃放起煙花。馬蔚華穿上禮服，把國徽扣上衣襟，系上領帶，和眾多企業界明星一起，坐老爺車抵達現場。

外媒用“Just stepped down from the bank”來描述他，招待方用“馬蔚華博士”來形容他，并展示了關于他和招商銀行的各種事跡。馬蔚華在晚宴上伸出雙手擺出V字姿勢，他上臺時大步流星，握手有力。他到海邊露臺與人們逐一合照。而最后的跳舞時間，他還取出遠道帶來的數瓶茅臺酒，邀請各路企業領袖品嘗。

最后，晚宴散去，他消失在煙火闌珊處。